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　　個人信用在澳大利亞的用處滲透到生活的方方面面，大到貸款買房、開公司，小到簽約買手機。澳大利亞觀察員胡方介紹，澳大利亞這項復雜的工作不是政府來做，而是交給專門的公司。

　　胡方：在澳洲的生活的方方面面其實都離不開個人信息，比如你要申請房貸或者是你要申請信用卡，銀行自然會去察看你是否存曾經有過一些不良的信用記錄。而再小一點，像是如果你要買一輛汽車，要分期付款的話銷售公司，也會去察看一下是否有不良的信用記錄，所以很多人甚至調侃說，除非你明天開始就乘一輛飛機離開澳大利亞再也不回來了，不然的話千萬不要去做拖欠帳單、信用卡不還錢等等導致產生不良信用記錄這樣的事情。澳大利亞的個人信用信息并不是由政府來收集，而是由幾個大型的公司來進行收集的，像是澳大利亞最大的信用征集公司維達，到目前為止它收集了大約是1350萬個澳大利亞人的個人信用信息，其實整個澳大利亞到目前為止也就是2千多萬的人口，所以個人信用信息的征集公司幾乎是覆蓋到了全部成年的澳大利亞人。

　　提前消費催生了個人信用體系的建立。而說到提前消費，就不得不提到美國這個全球消費最活躍的國家之一。由于貸款、透支的盛行，個人信用在美國就顯得尤為重要。曾在美國留學的李玚向我們介紹了美國發(fā)達的個人信用體系。

　　李玚：普通的美國人正常出門比較少帶現金，通常帶的都是信用卡，比如去飯店或者去飯館或者去商場、加油站或者是外出旅游大多數都是信用卡消費。不過美國人也很清楚，在消費的過程當中這相當于是有一雙眼睛在盯著你一樣，就是信用記錄，因為所有用卡的情況都會被銀行記錄在案，而且提供給信用的調查公司。這也就是美國的個人信用體系它最主要的作用，美國個人信用體系當中有一個角色非常重要，那就是個人信用調查公司，簡稱信用局。

    在美國有三大信用局掌管著全美大概有70%左右的也就是將近1.7億的信用資料，第一個是全聯(lián)公司，后面兩個一個是艾貴發(fā)，一個是益百利，信用局所提供的個人信用報告當中最重要的是對個人信用的評估，評估根據信用資料當中的五項基本內容進行。這五項主要是付帳的記錄、未償還的債務、開立帳戶的時間長短、信貸情況以及使用過的信貸種類，分數在325-900分之間，600分以上是信用優(yōu)良，620-680分是信用中等，620以下的話就是信用不良。在美國的話你包括開立新的帳戶、安裝電話、簽發(fā)個人支票、申請信用卡、購買車子和房子都需要用到這個分數，所以信用分高的人不僅可以輕松地獲得貸款，在生活的方方面面當中享受這種便捷，而且還可以享受一些比較較低的利率。